보험 CI보험이라면 어떻게 해야 하나요?

CI보험, 중대한 질병이 뭐길래 위험하다고 하나요?

보험을 가입하고 사용할 때 여러 가지를 고려해야 합니다. 보험료, 보장의 종류, 크기, 범위 등이 있습니다. 그중 중요한 것이 중대한 질병입니다. 중대한 질병의 의미와 어떻게 사용할 수 있는지 알아야 손해보지 않을 수 있습니다.

 

중대한 질병(critical illness)

중대한 질병은 보험에서 쓰이는 단어입니다. 중대한 질병이라 하면 큰 병인가? 어떤 게 큰 병이지? 정도로 생각할 수 있습니다. 하지만 보험에서 중대한 질병은 암, 뇌졸중, 급성심근경색 3대 질병 앞에 붙는 단어입니다. 보험에서는 암이라는 질병 자체가 중대한 질병이 아니고, '중대한 암'이 중대한 질병인 것입니다.

 

중대한 암, 중대한 뇌졸중, 중대한 급성심근경색이 뭔가요?

중대한 암은 '침윤 파과적 증식을 특징 지을 수 있는 악성종양'이라는 조건이 붙어 있습니다.

중대한 뇌졸중은 뇌졸중으로 인해 '장해가 남아 일상생활 기본 동작에 제한이 25% 이상인 장해상태'라는 조건이 붙어 있습니다.

중대한 급성심근경색은 '전형적인 급성심근경색 심전도 변화'와 '심근 효소의 발병 당시 새롭게 상승'이라는 조건이 붙어 있습니다.

 

복잡하고 어려운 내용인데요. 중요한 것은 암, 뇌졸중, 급성심근경색 진단만 받으면 보험금을 받을 수 있는 것이 아니라, 조건이 붙는다는 것입니다. 그렇기 때문에 중대한 질병, CI보험은 가입하지 않는 것이 좋습니다.

 

이미 가입한 상태면 어떻게 해야 하나요?

중대한 질병, CI보험의 의미는 여러 광고나 유튜브, 블로그에서도 상세하게 설명하고 있어서 많은 분들이 알고 있을 것 같습니다. 가입할 때도 신경 써서 하고 있을 것이고요. 하지만 가입해서 유지 중인 보험이 CI보험이라면 어떻게 해야 할까요?

 

CI보험은 요즘에는 많지 않습니다. 가입해서 유지하고 있는 분들은 대부분 2008년에서 2012년 사이에 가입한 경우가 많습니다. 납입기간을 보통 20년을 한다고 가정했을 때, 현재까지 납입 중이라면 최소 10년, 많게는 14년 정도를 납입한 상태인 것입니다. 그럼 고민되실 겁니다. 필요 없는데 손해 보더라도 해지해야 하나? 좋은 걸로 다시 가입해야 하나? 답은 '매월 납입하는 보험료가 정말 부담되는 상황만 아니라면 완납할 때까지 유지한다'입니다. 다만, 부족한 보장에 대해서는 추가 가입도 고려할 필요가 있겠습니다.

 

선지급 보험을 알아야 CI보험을 이해할 수 있다

CI보험을 분석할 때 꼭 알아야 하는 것이 있습니다. CI보험은 선지급 보험 상품이라는 것입니다. 선지급 보험은 상품에 종신 사망 보험금이 있고, 중대한 질병을 진단받았을 경우 책정된 사망보험금 중 50% 또는 80%를 먼저 지급하면서 사망 보험금은 줄어드는 상품입니다. 다시 말해, 사망할 때까지 중대한 질병을 진단받지 않는 경우에는 사망 시점에 사망 보험금으로 지급받게 된다는 것입니다. 그렇기 때문에 자산관리를 위해서는 완납 후 유지하시길 권장드립니다. 그리고 납입기간이 적게 남았을수록 유지하는 것이 좋습니다.