보험 가입기준

가지고 있는 보험이나 가입할 보험이 좋은 보험인지 확인하려면 같은 보험료 내에서 좋은 보장이 들어가 있는지 봐야 합니다. 그럼 어떤 보장이 좋은 보장인지 보겠습니다.

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목차

• 수술비보다는 진단금
• 저해지 환급형, 무해지 환급형
• 건강보험 가입
• 갱신형 보험 활용
• 납입기간, 보장기간

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1. 수술비보다는 진단금

보험은 완제품이 아닙니다. 같은 상품이라도 특약을 어떻게 넣냐에 따라 전혀 다른 상품이 될 수 있습니다. 그래서 같은 상품, 같은 보험료라고 하더라도 특약을 선택하고 변경하는 설계가 중요합니다. 그중 중요한 항목이 진단금과 수술비입니다. 진단금은 진단 받았을 때 목돈을 보험금으로 받을 수 있는 항목입니다. 그래서 경제적으로 중요한 부분입니다. 하지만 아쉬운 점은 1회만 지급된다는 것입니다. 그래서 보완할 수 있는 항목이 수술비입니다. 수술비는 질병이나 상해로 인해 수술을 하게 되었을 때 보험금을 받을 수 있는 항목입니다. 보험금의 크기는 상대적으로 적습니다. 하지만 수술을 할 때마다 보험금을 받을 수 있습니다. 수술비와 진단금은 장단점이 있는데, 첫 보험이라면 진단금을 먼저 가입하는 것이 좋습니다. 수술비는 진단을 받고 수술까지 진행해야 보험금을 받을 수 있지만, 진단금은 진단만 받으면 보험금을 받을 수 있기 때문입니다.

 

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2. 같은 보장이라도 보험료를 저렴하게 하려면 저해지 환급형 또는 무해지 환급형

보험은 같은 특약이라고 하더라도 해지환급금의 종류에 따라 보험료가 차이가 다릅니다. 저해지 환급형, 무해지 환급형은 납입기간 중 해지환급금이 적거나 없는 것인데요. 보험은 해지하려고 가입하는 것이 아니라 보장을 받기 위한 것이기 때문에 같은 보장이면 저렴하게 가입하는 것이 좋습니다. 그래서 저해지 환급형과 무해지 환급형 상품을 잘 활용해야 합니다. 하지만 해지했을 때 해지환급금이 없다는 것은 확실히 알고 가입해야 하겠습니다.

 

3. 실비보험 밖에 없는데 건강보험을 가입하려면 비갱신형 필수

실비보험은 필수 보험이라고 알려져 있어서 다들 가지고 있을 것입니다. 그런데 건강보험도 필수보험 중 하나입니다. 건강보험은 만기를 설정할 수 있는데 보통 100세 만기로 많이 합니다. 평균수명이 길어졌기 때문입니다. 그만큼 기간이 길기 때문에 비갱신형으로 정해진 납입기간을 설정해야 합니다. 그래야 꾸준한 소득이 있을 때 장기간 납입해서 소득이 끊기기 전에 완납한 보험을 가질 수 있습니다.

 

4. 건강보험이 잘 가입되어 있는데 추가로 저렴하게 가입할 때는 갱신형 활용

기본적으로 건강보험은 비갱신형을 권장드립니다. 하지만 이미 건강보험이 가입되어 있는 상태에서 특정 항목을 추가하고 싶을 때는 갱신형 보험을 활용할 수 있습니다. 예를 들어 암 진단금이 비갱신형으로 5,000만 원 가입되어 있는 상태에서 5,000만 원을 추가해서 1억 원은 맞추고 싶을 때, 비갱신형으로 추가하면 보험료가 부담될 수 있습니다. 이런 상황에서 갱신형으로 저렴하게 추가할 수 있습니다. 참고할 부분은 갱신형은 나중에 보험료가 비싸질 수 있기 때문에 언젠가 해지하게 될 수도 있다는 생각으로 가입하는 것입니다.

 

5. 여유가 된다면 납입기간은 짧게, 보장기간은 길게

보험을 가입할 때 납입기간과 보장기간을 설정할 수 있습니다. 보통 납입기간은 20년, 보장기간은 100세로 설정합니다. 여기서 보험료를 줄이려면 보장기간을 80세나 20년 등으로 줄일 수 있습니다. 하지만 평균수명이 길어졌기 때문에 최대한 길게 설정하는 것을 권장드립니다. 그리고 납입기간도 20년이 아닌 30년이나 10년으로도 설정이 가능합니다. 납입기간이 짧을수록 매월 납입하는 보험료는 늘어나고 총 보험료는 줄어듭니다. 매월 납입하는 보험료가 부담되지 않는다면 납입기간을 짧게 하면 총 보험료는 적게 낼 수도 있고, 빠르게 완납할 수 있어서 좋습니다.

 

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가장 중요한 것은 보험의 필요성을 몸으로 느끼게 됐을 때는 이미 늦었다는 것입니다. 보험은 건강하지 않은 때를 위해 준비하는 상품이기 때문에, 건강할 때 가입해야 합니다. 어릴수록, 건강할수록 더 좋은 보험을 가입할 수 있으니 잘 비교해보고 준비 해두길 바랍니다.

<참고: 보험정보>  보험 나이대별 우선순위 ◀바로가기  암보험 가입기준 ◀바로가기